A inteligência artificial (IA) teve um grande impulso nos últimos anos. No setor financeiro, várias empresas de tecnologia inovadoras desenvolveram software emocionante baseado em IA. Nos últimos dois meses, o chatbot ChatGPT quebrou todos os recordes e se tornou o aplicativo de crescimento mais rápido de todos os tempos, com 100 milhões de usuários atualmente. Isso é agora o sinal definitivo para a gestão de ativos com computadores inteligentes?
Este post de blog se concentra em gestores de ativos independentes (IAM) na Suíça. A seguir, vamos dar uma olhada na situação atual desses especialistas em investimentos, com uma análise dos possíveis usos da inteligência artificial. Também avaliamos a probabilidade do avanço do cérebro artificial aqui e qual será a influência do ChatGPT nesse desenvolvimento.
Situação atual do negócio IAM na Suíça
Historicamente, os gestores de ativos independentes geralmente não eram especialistas em TI. A competência central deles é responder individualmente às necessidades de clientes ricos. Portanto, a velocidade da inovação impulsionada pela tecnologia durante as últimas décadas tem sido limitada. O ano de 2022 foi marcado pela licença FINMA exigida no final do ano. Portanto, houve pouco tempo para inovação. Este processo agora está em grande parte concluído. Os altos custos e a pressão sobre as margens continuarão a influenciar fortemente os negócios de gestão de ativos no futuro. O momento para uma ruptura impulsionada pela IA seria, portanto, ideal. Além disso, os gestores de ativos independentes têm caminhos de decisão significativamente mais curtos e, portanto, são predestinados a cooperar com startups de fintech dinâmicas com soluções revolucionárias de IA. Como seria esse avanço específico?
Relatórios de clientes
Os relatórios regulares aos clientes são o cerne da gestão de ativos. As posições são listadas e explicadas. As decisões de investimento são justificadas e as perspectivas são comunicadas. Reunir essas informações e formular essas decisões e perspectivas personalizadas ao cliente é trabalhoso. A inteligência artificial pode agora criar esses relatórios com base em dados do cliente, informações internas do IAM e dados de mercado externos. A IA implementa isso muito mais rapidamente e com custos mais baixos e pode potencialmente se adaptar melhor às necessidades do cliente. Soluções desenvolvidas por startups de fintech para esse fim já existem e já estão em uso. A criação ou complementação manual de relatórios não é tipicamente uma atividade que os gestores de ativos procuram fazer. Portanto, o uso de soluções de relatórios orientadas por IA deve acelerar significativamente no futuro próximo.
Construção de Portfólio
Este é o elemento central mais importante no negócio de investimentos. Com base nas necessidades dos clientes, perfis de risco e expectativas de mercado, é realizada a alocação de ativos e a seleção de ações. A otimização de riscos também é um elemento importante. Este é um processo altamente baseado em dados. A quantidade de dados é extensa e decisões rápidas são frequentemente necessárias. Além disso, a quantidade de dados aumenta continuamente devido aos critérios ESG a serem considerados e à verificação regulatória do desenvolvimento de risco dos portfólios dos clientes. Ninguém discordará que um computador inteligente pode simplesmente considerar muito mais dados em muito menos tempo. Se a inteligência artificial pode alcançar um melhor desempenho de investimento ajustado ao risco, os especialistas discordam. No entanto, é certo que a IA pode representar todo o processo de investimento de forma muito mais eficiente. Embora o uso de inteligência artificial seja óbvio aqui, o grande avanço ainda pode estar por vir. Isso se deve simplesmente ao fato de que cada gestor de patrimônio gosta de tomar suas próprias decisões de investimento. Em comparação com a criação de um relatório de cliente, esta é uma atividade muito emocionante.
Chatbot para comunicação com o cliente
O uso de chatbots tem sido crescente nos centros de atendimento há vários anos. No entanto, a qualidade costumava ser decepcionante. Aqui, muitas melhorias são possíveis e o uso desses assistentes digitais deve aumentar fortemente nesta área. Embora ChatGPT mostre que um robô também pode fornecer respostas úteis e significativas no negócio de investimentos, o uso deles em gestores de patrimônio independentes deve ser limitado. No entanto, em áreas de nicho, veremos cada vez mais chatbots em gestão de patrimônio, como um gestor de patrimônio suíço digital que já usa um assistente digital há algum tempo.
ChatGPT como catalisador
Não se deve subestimar o papel de ChatGPT como um acelerador no desenvolvimento de IA no negócio de gestão de patrimônio. O ser humano é muito propenso a hábitos. A adaptação a novas inovações é impulsionada ou retardada por isso, não pela lógica. Um exemplo disso é a possibilidade de auto-checkout em grandes supermercados. Aqui, a adaptação levou anos. Na fase inicial, as pessoas preferiam ficar na fila para pagar em vez de usar as máquinas de auto-checkout vazias. A inteligência artificial foi algo mais abstrato para o cidadão comum até agora. Agora, com o ChatGPT, qualquer pessoa pode trabalhar com IA pela primeira vez e adquirir experiência. Isso mudará fundamentalmente nosso comportamento e percepção e também influenciará fortemente o comportamento do cliente na gestão de patrimônio.
Para sua informação: No evento Sphere “Soluções Digitais – Foco em EAM”, o autor liderará um painel em 7 de março de 2023 com o tema “Qual é o papel da inteligência artificial na gestão de patrimônio” com Adriano Lucatelli, CEO da Descartes Finance AG, Thomas Tietz, CEO da Corum Vermögensverwaltung AG e Alexandra Janssen, CEO da ECOFIN Portfolio Solutions.
Assista também ao meu vídeo em inglês no YouTube sobre o tema “Inteligência artificial na gestão de patrimônio”.
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